原创给爸妈买保险最全攻略来了！|檀保险
原标题：给爸妈买保险 最全攻略来了！| 檀保险
文/ 檀小柒
今天，小柒终于回到上海了！
这心里空落落的，不能在家监督爸妈勤洗手、出门戴口罩，就怕病毒找上门，毕竟老年人抵抗力差一些。
除了目前肆虐的新冠肺炎病毒，父母年纪越大，也越容易患各种病，比如癌症、心脏病、脑中风等等。
可偏偏，上一辈的人，保险意识比较差，很少会主动买保险。哪怕以前买了，翻出保单一看，大多也是像分红险、万能险这种理财型保险，保障功能很弱。
给父母做好保险配置，自己才能安心在外闯天下。
不过，给父母买保险是个大难题，要么被卡在健康告知，要么太贵买不起，或者是买了一大堆有的没的。
小柒就分享一波给父母买保险的方案。大家可以根据父母的年龄，对号入座，趁还在家，给他们上一份保障。
年轻人有标准的"保险四件套"：意外险、重疾险、医疗险、寿险。
但老年人的保险配置逻辑完全不一样，按部就班，只会多花冤枉钱。
我们先搞清楚，哪些保险老人不需要买，哪些一定要买？
首先，老年人不需要买寿险。
寿险是家庭责任险，主要是家庭经济支柱才需要买，防止自己彻底倒下后，一家老小的生活没了着落。而且，55岁之后的寿险，限制条件多，又贵又难买。
而对老人来说，这时候子女已经独立，没啥需要再尽的经济责任了，自然没必要买。
我们作为子女的，更应该关注父母的健康，把钱用在刀刃上，让保险为父母解决看病的问题。
和看病有关的保险有3种：重疾险、百万医疗险（或者防癌险）、意外险。
重疾险，一般老年人也不需要买。
毕竟年纪越大，患重疾的概率就大，到了55岁以上，重疾险保费贵到吓人，甚至会出现保费倒挂的现象，也就是总保费比总保额还多……保费压力大，杠杆还低，性价比不咋滴。
而且，重疾险是收入损失险，主要是为了弥补大病后3到5年休养期间的收入来源。而55岁以上的老人，已经退休或者临近退休了，自然也不需要做收入损失补偿。
所以，总结一下：给爸妈买保险，不考虑寿险，谨慎选择重疾险；
而百万医疗险（或者防癌险）、意外险，则是优先考虑的对象。
要说最适合老人的保险产品，小柒觉得一定是百万医疗险，杠杆非常高，对55岁以上的老人来说，一年一千多的保费，保额就能做到几百万，能解决住院、治疗费的问题。
承保年龄也很宽，初次投保年龄能放宽到60岁。
只要父母身体健康状况还允许，小柒都建议一定要买上一份。
如果父母身体已经有异样，比如有三高、糖尿病等等，一般不能买百万医疗险了。
不过也别慌，可以用防癌医疗险来替代。
防癌医疗险只保癌症，只要得了癌症，保险公司就给报销治疗费。保障范围比重疾险、医疗险窄，但健康告知宽松，三高人群、糖尿病、心脏病患者一般也能投保。价格嘛，也挺便宜的，一年就几百块钱。
再说意外险，是老年人居家旅行的必备良品。
父母年纪大了，手脚不灵活，容易摔伤撞伤。因为意外导致的受伤，就能靠意外险来报销。
而意外险对年龄和健康状况的要求都不高，保费还很便宜，一年就几百块钱，给老年人买意外险是没啥压力的。
现在知道了百万医疗险（或者防癌险）、意外险是给爸妈买保险的重中之重，那我们就看看，具体怎么配置。
父母在51-55岁：
可以考虑3个险种：百万医疗险+意外险+长期重疾险（可选）。
百万医疗险，比如支付宝上的好医保、微信上的微医保、众安的尊享e生等等，都是可以的。
意外险，可供选择的很多，为了防止挑花眼，你要把重点放在意外医疗上，最好能不限社保范围、0免赔额、报销比例高，确保爸妈不小心因为意外受伤住院后，也不用自己花钱。
而这个年龄段，长期重疾险依然值得买。
比如目前市场上某款性价比非常不错的重疾险，51岁的男性，保额20万，保至70岁，分10年交，每年4300元左右，杠杆比大概是5:1，还算是可以的。
如果你手头够宽裕，给爸妈买一份倒也是挺好的。经济压力大的就不用勉强了。
父母在56-60岁：
这要注意啦，和上一个年龄段的，配置方案有很大的改动--删除重疾险。
刚也说了，55岁以上买重疾险极其不划算，保费高、保额低，没啥必要买。
所以，你要给他们做的保险配置就是：百万医疗险+意外险各一份。
选择都还挺多的，两份保险买下来，一年还不到2000块钱。
父母在61-65岁：
这个年龄段，理论上说，保险配置和56-60岁时是一样的，也是百万医疗险+意外险各一份。
只是这个阶段的百万医疗险，选择就很少了。因为市面上大部分百万医疗险，首次投保年龄最高只到60岁。
只有少部分产品，投保年龄能放宽到60岁以上，比如众安尊享e生爸妈版、安联京彩一生。
不过，对应的价格也贵了些，一年起码也要2000多。保费超出预算的，也可以把方案替换成防癌险+意外险。
父母超过65岁：
这个年纪，百万医疗险就别想了。
投保方案就是防癌医疗险+意外险。
在给父母设计保单的时候，相信大家也发现了，年纪越大，可供选择的越少。
而说白了，我们才是父母最大的保险，也该趁自己还年轻，做好长期重疾险、寿险的配置，给父母保障，也给自己保障~
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